Baigiantis pirmajam metų ketvirčiui dalis gyventojų peržiūri priimtus sprendimus dėl kaupimo II pensijų pakopoje. Svarbiausia – neskubėti ir ramiai įsivertinti, ar pasirinktas kelias atitinka jūsų finansinę situaciją ir ilgalaikius tikslus. Tai padaryti padės keli esminiai aspektai, kuriuos svarbu žinoti artėjant lėšų išmokėjimui.
1. Ar turite aiškų planą?
II pensijų pakopa yra ilgalaikio kaupimo priemonė, skirta užtikrinti stabilesnes pajamas ateityje. Todėl prieš priimant sprendimą nutraukti kaupimą svarbu atsakyti į esminį klausimą – ar tikrai žinote, kaip panaudosite sukauptas lėšas?
Jei aiškaus plano nėra, verta sustoti ir sprendimą atidėti. Skubotas lėšų atsiėmimas dažniausiai nėra palankiausias finansinis pasirinkimas.
2. Neskubėkite – sprendimui laiko yra
Sprendimą dėl kaupimo nutraukimo galima priimti bet kada iki 2027 m. gruodžio 31 d. Tai reiškia, kad skubėti nėra būtinybės – kol svarstote, jūs ir toliau kaupiate pensijai.
Likdami kaupime, gaunate valstybės skatinamąją įmoką – po 33,49 eurų kas mėnesį. Ji ne tik kaupiama jūsų pensijų fonde, bet ir investuojama kartu su jūsų įmokomis, taip generuojant papildomą grąžą. Nutraukus kaupimą, šios lėšos nebebūtų pervedamos į fondą – jos būtų nukreiptos į „Sodrą“ ir virstų apskaitos vienetais. Tad, galima teigti, kad ilgai svarstyti – apsimoka.
Jei jau esate pateikę prašymą nutraukti kaupimą, jį dar galima atšaukti iki kovo 31 d. Vėliau to padaryti nebebus galima, o norint vėl dalyvauti kaupime reikės sudaryti naują sutartį.
3. Įsivertinkite, kokią sumą realiai atgausite
Prieš priimdami galutinį sprendimą dėl kaupimo II pensijų pakopoje nutraukimo, pasitikrinkite, kokia tiksliai suma jums būtų išmokėta. Tai padaryti galima naudojantis oficialiomis „Sodros“ skaičiuoklėmis. Svarbu įsivertinti, kad ne visa pensijų fondų sąskaitoje matoma sukaupta suma pasieks jūsų sąskaitą – dalis lėšų (valstybės ir „Sodros“ įmokos) bus pervestos „Sodrai“ ir konvertuotos į „Sodros“ apskaitos vienetus.
Taip pat, galutinė išmokama suma gali skirtis nuo tos, kurią matėte prašymo pateikimo metu. Mat fondų vienetai į pinigus konvertuojami per 10 darbo dienų pasibaigus ketvirčiui, tad per šį laikotarpį, priklausomai nuo situacijos finansų rinkose, galutinė suma gali tiek padidėti, tiek sumažėti.
Tokie svyravimai yra natūrali investavimo dalis. Nors trumpuoju laikotarpiu rinkos gali būti nepastovios, ilgalaikėje perspektyvoje pensijų fondai visad generavo teigiamą grąžą.
Galiausiai, verta atkreipti dėmesį ir į individualias aplinkybes. Pavyzdžiui, jei jūsų pensijų turtas yra areštuotas, išmokėjimo procesas gali užtrukti ilgiau, o lėšos gali būti pervestos į antstolio nurodytą sąskaitą.
4. Būkite budrūs – suaktyvėja sukčiai
Tokiais laikotarpiais dažnai suaktyvėja sukčiavimo atvejai. Gyventojams gali būti siūlomos „greitos investicijos“, žadamas nerealus pelnas ar raginama priimti skubius sprendimus.
Svarbu prisiminti – nei bankai, nei kitos institucijos nesikreipia į gyventojus prašydami perduoti pinigų ar jautrios informacijos. Bet koks spaudimas veikti skubiai ar neaiškūs pasiūlymai turėtų kelti įtarimą.
5. Jei reikia – pasitarkite
Pensijų kaupimo sprendimai yra ilgalaikiai ir individualūs, todėl jų nereikėtų priimti vieniems. Konsultacija su specialistu gali padėti objektyviai įvertinti situaciją ir pasirinkti jums tinkamiausią sprendimą.
Komentaro autorius – „Swedbank investicijų valdymo“ laikinasis vadovas Valdas Sejavičius
