Kaip gauti finansavimą verslui: praktiniai patarimai ir strategijos

Įmonių finansavimo pagrindai

Finansavimas verslui – tai lėšos, skirtos pradėti ar plėsti veiklą, investuoti į įrangą, produktų kūrimą, rinkodarą ar apyvartines lėšas. Finansavimas gali būti naudojamas tiek investicijų, tiek paslaugų plėtrai ir verslo įgyvendinimo projektams.

Lėšų galite gauti iš įvairių šaltinių: bankų, kredito unijų, alternatyvių finansuotojų arba Europos Sąjungos (ES) programų; finansuoti galima tiek smulkų, tiek vidutinį, tiek didelį verslą.
Kasmet daugybė įmonių Lietuvoje pasinaudoja šiomis galimybėmis, o finansavimo sumos svyruoja nuo kelių tūkstančių iki kelių milijonų eurų.

Finansavimo programos dažnai yra riboto laikotarpio ir gali būti skirtos konkretiems sektoriams ar veiklos rūšims, todėl svarbu sekti kvietimų terminus.
Kad gautumėte paskolą ar kitą finansavimą, turi būti parengti visi reikiami dokumentai, o prašoma suma ir grąžinimo laikotarpis (dažniausiai keliems metams) priklauso nuo įmonės dydžio, projekto rizikos ir veiklos pobūdžio.

Finansuoti galima labai skirtingus projektus – nuo apyvartinio kapitalo iki ilgalaikių investicijų, o investicijų grąža ir sėkmė labiausiai priklauso nuo tinkamai parinkto finansavimo modelio ir aiškaus plano, kaip lėšos bus panaudotos.
Dėl konkrečių finansavimo sąlygų, palūkanų normos ir kitų kaštų visada verta kreiptis tiesiogiai į finansų įstaigas ar konsultantus.

Kai kurios finansavimo programos skirtos tik tam tikram sektoriui ar veiklai (pavyzdžiui, žaliajai energetikai, inovacijoms), o kitos atviros visiems verslo atstovams, todėl planuojant paraišką ir įgyvendinimo etapus svarbu pasitikrinti, ar projektas atitinka reikalavimus.

Finansavimo galimybės apima paskolas, subsidijas, garantijas ir kt.

Europos Sąjungos finansavimo galimybės

ES finansavimo programos skatina augimą, inovacijas ir produktyvumą – jos ypač aktualios mažoms ir vidutinėms įmonėms bei startuoliams.
Parama teikiama įvairiems sektoriams: paslaugoms, pramonei, žemės ūkiui, žiedinei ekonomikai, moksliniams tyrimams ir eksperimentinei plėtrai.
Ką verta žinoti:

• ES priemonės gali apimti subsidijas, garantijas, palankias paskolas ar kombinuotus instrumentus.
• Paraiškai reikalingas projekto aprašas, biudžetas, rezultatų rodikliai ir finansinio tvarumo įrodymai.
• Informacijos ieškokite oficialiuose ES informacijos kanaluose ir nacionalinėse agentūrose, administruojančiose priemones.

Valstybės finansavimo galimybės

Valstybės finansavimo galimybės yra svarbi alternatyva tiems, kurie nori gauti finansavimą verslui ir siekia užtikrinti tvarų augimą ar pradėti naują veiklą. Valstybės finansavimas gali būti skirtas įvairiems tikslams: investicijoms į įrangą, verslo plėtrai, naujų darbo vietų kūrimui, inovacijoms ar net mokslinių tyrimų projektams. Dažniausiai tokios programos yra orientuotos į smulkias ir vidutines įmones, tačiau galimybės gali būti ir didesniems verslams, jei jie atitinka nustatytus reikalavimus.

Norint gauti finansavimą iš valstybės, įmonė turi atitikti tam tikrus kriterijus – pavyzdžiui, veiklos sritį, įmonės dydį, projekto tikslą ar inovatyvumą. Paraiškos vertinamos pagal aiškius kriterijus, todėl svarbu tinkamai pasiruošti ir pateikti visą reikiamą informaciją. Valstybės finansavimas gali būti teikiamas kaip tiesioginė parama, paskolos su palankiomis sąlygomis, garantijos ar net dalinis išlaidų kompensavimas.

Daugiau informacijos apie valstybės finansavimo galimybes galima rasti atitinkamų institucijų, tokių kaip Inovacijų agentūra, „Versli Lietuva“, Lietuvos verslo paramos agentūra ar savivaldybių interneto svetainėse. Jose nuolat skelbiamos naujos programos, kvietimai teikti paraiškas ir reikalavimai, kuriuos turi atitikti įmonės, norinčios gauti finansavimą. Tai puiki galimybė verslui, kuris ieško papildomų lėšų augimui, inovacijoms ar darbo vietų kūrimui.

Paraiškos finansavimui

Paraiškas finansavimui gali teikti visų dydžių įmonės – svarbiausia, kad projektas būtų ekonomiškai pagrįstas ir finansiškai tvarus. Kur teikti: bankams, valstybės institucijoms, savivaldybėms, alternatyviems finansuotojams.

Kas būtina paraiškai:

• Verslo planas (tikslas, rinka, konkurencija, pajamų modelis).
• Finansinė informacija (balansas, P/N ataskaita, pinigų srautai, įsipareigojimai). Taip pat turi būti aiškiai nurodyta prašoma suma ir planuojamas paskolos grąžinimo laikotarpis metais.
• Pinigų srautų prognozė ir grąžos argumentai (ROI), pagrindžiantys, kad projektas finansiškai tvarus ir leis vykdyti įsipareigojimus. Be šių dokumentų paraiška dažniausiai nebus svarstoma.

Kaip strategiškai pasiruošti finansavimui

1. Apibrėžkite tikslą ir sumą. Ką konkrečiai finansuosite (įranga, atsargos, marketingas, NT)? Suma gali būti nuo kelių tūkstančių iki šimtų tūkstančių eurų,  o terminas – nuo kelių mėnesių iki kelių metų, priklausomai nuo projekto.
2. Suskaičiuokite pinigų srautus. Įvertinkite sezoniškumą, „kas būtų, jeigu“ scenarijus, rizikas.
3. Sutvarkykite dokumentus. Finansinės ataskaitos, sutartys su klientais/tiekėjais, VMI/PVM dokumentai.
4. Pasirinkite instrumentą. Kai pasirenkate paskolą, kredito liniją, ES subsidiją ar jų derinį, būtina įvertinti sąlygas ir galimas rizikas.
5. Palyginkite pasiūlymus. Palūkanos (fiksuotos/kintamos), mokesčiai, užtikrinimas, terminas, BVKKMN atitikmuo verslui.
6. Parodykite grąžą. Kaip finansavimas padidins pajamas, maržą, sumažins kaštus.

Dažniausi finansavimo variantai

• Paskola / kredito linija. Greitas instrumentas apyvartai ir investicijoms, aiškus grafikas. Kai kurie finansavimo instrumentai tinka tik tam tikroms situacijoms arba mažiau rizikingiems projektams.
• Tinka įrangai ir transportui, leidžia išskaidyti išlaidas per laiką ir mažina pradinių investicijų poreikį.
• ES parama. Subsidijos ar garantijos inovacijoms, skaitmenizacijai, energiniam efektyvumui.
• Alternatyvūs finansuotojai. Lankstesni reikalavimai, greitesnis sprendimas, dažnai finansavimas teikiamas su NT įkeitimu; tokie sprendimai tinka tiek tradiciniam verslui, tiek naujiems projektams, kuriems reikia greito kapitalo.

Sėkmingam verslo finansavimui reikia aiškaus plano, sutvarkytų finansų ir tinkamai parinkto instrumento.

Jei jūsų verslui reikia aiškaus ir greito sprendimo su nekilnojamojo turto įkeitimu, kreipkitės į „IQ FinTech“. Pateikite paraišką iqfintech.lt  – galimos sumos nuo 50 000 iki 1 000 000 €, terminas 3–60 mėn., sprendimas dėl finansavimo priimamas per 24 val., o palūkanos nuo ~9 % metinių; finansavimas be užstato neteikiamas. Susisiekite ir gaukite individualų pasiūlymą – pasirinkite jūsų verslui tinkamiausią finansavimo variantą ir pradėkite augti jau šiandien

Užs. R1238