Kas yra refinansavimas?
Kreditų refinansavimas yra vienas iš galimų vartojimo paskolos tipų. Jis yra naudojamas, norint padengti jau turimas passkolas. Galbūt prieš kelis metus ėmėte automobilio paskolą, kreditą būsto remontui ar vartojimo paskolą vestuvėms.
Gavus refinansavimą, visas tris paskolas galite apmokėti pasiskolintais pinigais ir mokėti tik vieną passkolą, vietoj trijų ar daugiau. Priklausomai nuo pasirinkto kreditoriaus, galite padengti įvairias vartojimo paskolas ir pasiskolinti vos nuo tūkstančio iki keliasdešimt tūkstančių eurų.
Refinansavimo privalumai
Tinkamai apgalvojus ir suplanavus savo biudžetą, refinansavimas gali padėti ne tik sutaupyti, bet ir gauti palankesnes paskolos sutarties sąlygas, nei turėjote prieš tai.
Mažesnės mėnesinės įmokos
Viena pagrindinių priežasčių, renkantis paskolos refinansavimą, tai galimybė pratęsti paskolos terminą ir mokėti mažesnes mėnesines įmokas.
Jei greitu metu turite grąžinti kelias paskolas, aukštos mėnesinės įmokos gali apsunkinti paskolos grąžinimą laiku. Teikdami paraišką paskolos refinansavimui, galite kreditą gauti ilgesniam laikotarpiui ir taip automatiškai mokėti mažesnes mėnesines įmokas. Jei norite dar daugiau sutaupyti, rinkitės refinansavimą be papildomų mokesčių, turto įkeitimo ar užstato.
Paskolų sujungimas į vieną
Kitas refinansavimo privalumas, tai galimybė kelias paskolas sujungti į vieną. Gavę refinansavimą, galėsite padengti kelias turimas paskolas vienu metu ir mokėti tik vieną – refinansavimo paskolą. Taip jums nereikės blaškytis tarp kelių kreditorių, sekti skirtingų paskolų sąlygas ir jaudintis dėl praleistų mokėjimų.
Galimybė sutaupyti pinigų
Pasinaudojus refinansavimu, galite gauti geresnes paskolos sutarties sąlygas. Galbūt nuo to laiko, kai gavote pirmą paskolą, pasikeitė jūsų finansinė padėtis ar kreditoriaus teikiamos sąlygos, o gal radote geresnes sąlygas siūlančią kredito įmonę. Dėl šių priežasčių, turite galimybę gauti mažesnę palūkanų normą naujai vartojimo paskolai.
Tarkime, prieš keletą metų ėmėte vartojimo paskolą automobiliui ir kartu su pasiskolinta suma mokate 20 procentų fiksuotą palūkanų normą. Jei per tuos metus pakilote darbo pareigose, uždirbate daugiau, turite pastovias pajamas ir darbo vietą, palūkanų norma gali sumažėti keliais procentais, ženkliai sumažindama bendrą paskolos sumą, kurią turite grąžinti.
Kada verta apsvarstyti refinansavimą?
Paskolų refinansavimui gali būti daug priežasčių. Dažniausiai žmonės renkasi refinansuoti paskolas, kuomet jų yra susikaupę kelios, kad nereikėtų mokėti atskiriems kreditoriams, bei norint gauti geresnes sąlygas ir sutaupyti.
Kai turite daug įsipareigojimų
Jei turite kelias paskolas iš skirtingų kredito teikėjų, mėnesinių įmokų mokėjimas kiekvieną mėnesį gali apsunkinti jūsų biudžeto planavimą ir sukelti didesnę riziką praleisti mokėjimų datas.
Kelių paskolų sujungimas į vieną gali supaprastinti finansų valdymą ir potencialiai sumažinti bendrą palūkanų normą. Pakartotinai įvertinus jūsų kreditingumą, pajamas ir įsipareigojimus, refinansavimas gali suteikti galimybę pasiskolinti didesnę sumą nei turima skola, kartu mokant tik vieną paskolą.
Kai norite mažesnių palūkanų
Jei jūsų kredito reitingas pagerėjo nuo pradinės paskolos gavimo datos, galite pretenduoti į geresnes sąlygas ir žemesnę metinių palūkanų normą. Dažniausiai kredito reitingas gali pagerėti per 1-2 metus, jei per tą laiką visuomet laiku apmokėdavote sąskaitas, padidėjo jūsų darbo užmokestis ar kitaip pagerinote savo finansinę padėtį ir patikimumą.
Kai reikia lankstesnių sąlygų
Jei norite prailginti paskolos mokėjimo terminą ar paskolą grąžinti iš anksto, refinansavimas gali padėti pasiekti šiuos tikslus paprasčiau ir patogiau. Svarbu žinoti, kad neprivalote būti pririšti prie pradinio kredito davėjo – refinansuoti jūsų paskolą gali tiek jūsų bankas, tiek kiti kreditoriai. Pasirinkus refinansavimą, galėsite pritaikyti paskolos sąlygas pagal savo poreikius: sutrumpinti paskolos terminą padidinus mėnesines įmokas ir greičiau išmokėti paskolą arba priešingai – pratęsti terminą ir sumažinti mėnesines įmokas, kad jos mažiau apsunkintų jūsų biudžetą.
Kaip apskaičiuoti, ar refinansavimas jums naudingas?
Refinansavimo paskola yra naudinga tuomet, jei ji padeda sumažinti palūkanų normą, sujungti kelių skolų mokėjimą į vieną ir gauti geresnes paskolos sutarties sąlygas.
Keli patarimai:
- Apskaičiuokite jau turimų paskolų sumą – sudėkite visas likusias mėnesines įmokas iki paskolų terminų pabaigos. Pridėkite visus papildomus mokesčius.
- Įvertinkite refinansavimo išlaidas – apskaičiuokite visus vienkartinius mokesčius (administravimo, vertinimo ir kt.) ir naujas mėnesines įmokas su nauja palūkanų norma per visą paskolos laikotarpį.
- Apskaičiuokite kainų skirtumą – atimkite bendrą refinansavimo sumą iš dabartinių paskolų bendros sumos. Jei skirtumas teigiamas, refinansavimas gali būti naudingas.
Tačiau atminkite, kad refinansavimas nėra pats geriausias sprendimas, jei norite pasiskolinti daugiau pinigų, bet tuo pačiu patiriate sunkumų, grąžindami turimas paskolas. Taip pat kreditas nėra rekomenduojamas tuo atveju, jei dėl žemo kredito reitingo, refinansavimo sąlygos būtų prastesnės nei jau turimų paskolų.
Refinansavimo skaičiuoklė gali padėti geriau įsivertinti savo galimybes ir apskaičiuoti vartojimo paskolos mėnesines įmokas pagal paskolos sumą ir terminą. TF Bank siūlo patogią refinansavimo skaičiuoklę, kuri leidžia pasirinkti norimą paskolos sumą ir gražinimo terminą. Skaičiuoklė parodys, kiek kartu su mėnesinėmis įmokomis, turėsite sumokėti kiekvieną mėnesį. Pagal tai galėsite atlikti aukščiau išvardintus skaičiavimus.
Tikimės, kad šis straipsnis padės geriau įvertinti vartojimo paskolos refinansavimo privalumus. Svarbiausia, visuomet gerai apgalvoti, ar jums reikia vartojimo paskolos ir įsivertinti savo finansines galimybes paskolą grąžinti laiku.
Šis straipsnis buvo paruoštas „TF Bank“ užsakymu
Užs.R0623
